Rouler en voiture électrique, c’est faire un choix à la fois écologique, économique et moderne. Mais ce choix soulève une question souvent négligée : qu’en est-il de l’assurance ? Est-elle différente de celle d’un véhicule thermique ? Faut-il une formule spéciale ? Et surtout, comment bien choisir son contrat pour protéger au mieux son véhicule électrique, ses équipements, sa batterie ou son point de recharge ?
Voici tout ce que vous devez savoir pour bien souscrire une assurance auto adaptée aux voitures électriques.
Des risques spécifiques à anticiper
Même si une voiture électrique roule sans carburant ni bruit, cela ne veut pas dire qu’elle échappe aux risques. Bien au contraire. En plus des sinistres classiques (vol, accident, vandalisme…), les véhicules électriques présentent des particularités techniques qui nécessitent une couverture ciblée.
Par exemple, la batterie – souvent le composant le plus cher – peut coûter plusieurs milliers d’euros à remplacer. De plus, une panne liée à une erreur de recharge ou à un défaut électrique n’est pas toujours couverte dans un contrat standard.
C’est pourquoi il est essentiel de bien analyser les garanties proposées pour ce type de voiture.
Ce qu’inclut généralement une formule au tiers
Comme pour tout autre véhicule, la formule au tiers constitue le minimum légal. Elle couvre uniquement la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages causés à un tiers en cas d’accident responsable.
C’est une solution économique, mais très limitée. Elle ne protège pas votre voiture électrique en cas de vol, de dommages matériels, ou de problèmes liés à la batterie. Pour un modèle récent ou de valeur, cette assurance peut vite s’avérer insuffisante.
Les atouts d’une formule tous risques pour un véhicule électrique
Si vous voulez dormir tranquille, la formule tous risques reste la plus sécurisante. Elle couvre les dommages à votre propre auto, même en cas d’accident responsable, mais aussi le vol, l’incendie, le bris de glace, ou encore les actes de vandalisme.
Certains contrats vont plus loin et incluent une garantie spécifique pour la batterie, que ce soit en cas de panne, de défaut ou même d’inondation. Il est aussi possible de bénéficier d’une assistance renforcée en cas de panne liée à la charge, y compris si vous êtes immobilisé loin de chez vous.
Dans un monde où les voitures électriques deviennent la norme, ces assurances sur-mesure sont de plus en plus accessibles.
Faut-il assurer la borne de recharge ?
Bonne question. La réponse dépend de l’endroit où vous rechargez votre véhicule. Si votre borne se trouve à votre domicile, elle peut parfois être couverte par votre assurance habitation. Mais attention, cette garantie n’est pas systématique. Il faut vérifier que le contrat prend en charge les équipements de recharge et les dommages liés à une surtension, un court-circuit ou une mauvaise installation.
Si vous utilisez une borne publique, les dégâts relèvent de la responsabilité du gestionnaire, sauf si l’accident est lié à une mauvaise manipulation.
Pensez à bien déclarer votre installation à votre assureur, et à conserver la facture d’achat ou de pose. Elle pourrait être utile en cas de litige.
La batterie : un enjeu central de l’assurance auto électrique
La batterie est à la voiture électrique ce que le moteur est à une thermique. C’est elle qui conditionne l’autonomie, la performance… et une bonne partie de la valeur du véhicule.
Certaines assurances proposent une garantie spécifique, couvrant les pannes ou défaillances mécaniques. Mais ce n’est pas encore la norme. Si vous louez votre batterie via un contrat séparé, elle peut être couverte directement par le loueur. Sinon, assurez-vous qu’elle figure clairement dans le périmètre de prise en charge de votre assurance auto.
Dans tous les cas, comparez les offres, et demandez des devis clairs. Parce que remplacer une batterie, ce n’est pas une broutille.
Que couvre réellement votre assistance ?
La panne sèche électrique, ça vous parle ? Cela arrive plus souvent qu’on ne le pense. Si votre véhicule tombe à court de batterie, toutes les assurances n’interviennent pas automatiquement. Certaines formules d’assistance incluent le remorquage jusqu’à la borne la plus proche. D’autres proposent même des solutions de recharge mobile.
Encore une fois, tout dépend du type de contrat. Et comme pour les voitures thermiques, plus votre formule est complète, plus vous êtes couvert dans les situations inattendues.